सेंटरलिंक और आयु पेंशन

सारांश

वृद्ध लोग Centrelink/Services Australia के माध्यम से आयु पेंशन प्राप्त कर सकते हैं, जिसमें उनकी आय और संपत्ति के आधार पर प्राप्त राशि होती है। एक व्यक्ति के घर को संपत्ति परीक्षण से बाहर रखा गया है।

परिवार के किसी सदस्य या अन्य व्यक्ति, या घर को स्थानांतरित करने के लिए धन या संपत्ति उपहार में देना, किसी व्यक्ति को मिलने वाली आयु पेंशन की मात्रा को प्रभावित कर सकता है। यह उस राशि को भी प्रभावित कर सकता है जिसे किसी व्यक्ति को वृद्ध देखभाल सेवाओं के लिए भुगतान करना आवश्यक है।

सेंटरलिंक के पास यह सुनिश्चित करने के लिए सख्त नियम हैं कि लोग आयु, पेंशन या वृद्ध देखभाल लागत के लिए अपनी पात्रता को प्रभावित करने के प्रयास में परिवार के सदस्यों या अन्य लोगों को उपहार देकर अपनी संपत्ति का निपटान न करें।

आयु पेंशन के लिए एक व्यक्ति की पात्रता का लगातार पुनर्मूल्यांकन किया जाता है। इसलिए किसी व्यक्ति की आय या संपत्ति में कोई भी बड़ा बदलाव - जिसमें ऋण चुकाया जाना या किसी और की ओर से ऋण का भुगतान करना शामिल है - उन्हें प्राप्त होने वाली पेंशन की चल रही दर को प्रभावित कर सकता है।

परिवार के किसी सदस्य या किसी और को नकद या संपत्ति का उपहार देने पर विचार करने वाले किसी भी व्यक्ति को परिणामों पर सावधानीपूर्वक विचार करना चाहिए, अपने निर्णय के सेंटरलिंक को सूचित करना चाहिए और प्रासंगिक दस्तावेज रखना चाहिए।

उपहार और ऋण

उपहार

एक व्यक्ति की संपत्ति (उनके प्रमुख निवास से अलग) आयु, पेंशन और उन्हें प्राप्त पेंशन की दर के लिए उनकी पात्रता को प्रभावित कर सकती है। सेंटरलिंक के पास यह सुनिश्चित करने के लिए सख्त नियम हैं कि लोग आयु, पेंशन या वृद्ध देखभाल लागत के लिए अपनी पात्रता को प्रभावित करने के प्रयास में परिवार के सदस्यों या अन्य लोगों को उपहार देकर अपनी संपत्ति का भुगतान न करें। हालांकि, ये नियम यह भी मानते हैं कि वृद्ध लोगों को अपने परिवार के सदस्यों को नकद देने या संपत्ति पर हस्ताक्षर करने में मदद करने की वास्तविक इच्छा हो सकती है।

इसे एक उपहार माना जाता है यदि वृद्ध व्यक्ति किसी आय या संपत्ति को बेचता है या स्थानांतरित करता है और बदले में कम प्राप्त करता है।

उदाहरण के लिए, यदि कोई वृद्ध व्यक्ति अपने घर को परिवार के किसी सदस्य को उसके मूल्य से काफी कम में बेचता है, तो अंतर (परिवार के सदस्य ने क्या भुगतान किया है, और घर का बाजार मूल्य क्या है) का मूल्यांकन सेंटरलिंक द्वारा संपत्ति के रूप में किया जाएगा।

पिछले 5 वर्षों के भीतर एक व्यक्ति द्वारा किया गया कोई भी उपहार उनकी संपत्ति और आयु, पेंशन या वृद्ध देखभाल लागत के लिए आय परीक्षणों में गिना जा सकता है। आयु पेंशन प्राप्त करने वाला (या प्राप्त करना शुरू करने वाला) व्यक्ति अपनी पेंशन को प्रभावित किए बिना 5 साल की अवधि में $ 30,000 तक दे सकता है। $30,000 से अधिक की किसी भी राशि को 5 वर्षों के लिए, एक व्यक्ति की संपत्ति के रूप में गिना जाएगा और संपत्ति परीक्षण में शामिल किया जाएगा। किसी व्यक्ति की संपत्ति जितनी अधिक होगी, उतनी ही कम आयु पेंशन दर के वे हकदार होंगे।

वृद्ध व्यक्ति को 14 दिनों के भीतर किसी भी उपहार, बिक्री या स्थानान्तरण के सेंटरलिंक को सूचित करना होगा, ताकि लाभों के संभावित अधिक भुगतान से बचा जा सके।

ऋण

उपहार राशि में एक ऋण (एक वृद्ध व्यक्ति से परिवार के सदस्य तक) शामिल नहीं है। हालांकि, यह एक वास्तविक ऋण होना चाहिए और सेंटरलिंक को उचित दस्तावेज और साक्ष्य की आवश्यकता होगी क्योंकि मौखिक समझौता पर्याप्त नहीं है। ऋण का प्रभाव, पुनर्भुगतान से प्राप्त आय, और क्या ऋण माफ कर दिया गया है या चुकाया गया है, आयु पेंशन की आय और संपत्ति परीक्षण को प्रभावित कर सकता है।

यदि वृद्ध व्यक्ति उनके लिए बकाया ऋण को माफ कर देता है, या किसी और के ऋण का भुगतान करता है (उदाहरण के लिए, बच्चे के व्यवसाय ऋण का भुगतान करना, गारंटर के रूप में काम करना), तो इसे संपत्ति परीक्षण में शामिल किया जा सकता है।

यदि परिवार के किसी सदस्य ने ऋण के लिए पुनर्भुगतान करना बंद कर दिया है, तो वृद्ध व्यक्ति ऋण की वसूली के लिए कानूनी कार्रवाई कर सकता है।

यह 6 साल के भीतर शुरू होना चाहिए, जिसे या तो पहली तारीख से गिना जाता है, पूरी राशि के पुनर्भुगतान की मांग की जा सकती है या, यदि अनुसूचित पुनर्भुगतान सहित कोई औपचारिक समझौता नहीं है, जब से पैसा दिया गया था।

कानून मानता है कि माता-पिता से बच्चे को हस्तांतरित धन एक उन्नति है। इसका मतलब यह है कि कानून मान लेगा कि पैसा एक उपहार था जब तक कि माता-पिता अन्यथा साबित नहीं कर सकते। यह साबित करने की जिम्मेदारी वृद्ध व्यक्ति पर है कि हस्तांतरण एक ऋण था (परिवार के सदस्य के बजाय यह साबित करने के लिए कि यह नहीं था), यही कारण है कि ऋण की शर्तों के लिखित दस्तावेज को हमेशा प्रोत्साहित किया जाता है।

कभी-कभी परिवार का सदस्य दिवालिया हो सकता है या खुद को (और अपने बच्चों को) वित्तीय तनाव में डाले बिना ऋण चुकाने में असमर्थ हो सकता है। इससे वृद्ध व्यक्ति के लिए ऋण का पीछा करना मुश्किल हो सकता है, भले ही उनके साथ अन्याय हुआ हो, क्योंकि वे अपने परिवार के लिए और संघर्ष या तनाव पैदा नहीं करना चाहते हैं।

वृद्ध व्यक्ति के लिए प्रश्न

यदि परिवार का कोई सदस्य वित्तीय सहायता मांगता है, तो वृद्ध व्यक्ति को जिन कुछ प्रश्नों पर विचार करना चाहिए, उनमें शामिल हैं:

• अगर मैं यह पैसा उपहार में देता हूं, तो यह मेरी पेंशन, कर या वृद्ध देखभाल लागत को कैसे प्रभावित करेगा?

• अगर मैं इस पैसे को उधार देता हूं, तो क्या मुझे स्पष्ट किया गया है कि इसे वापस भुगतान करने की आवश्यकता है?

• क्या मैंने सोचा है कि अगर वे ऋण का भुगतान नहीं कर सकते हैं तो क्या हो सकता है? क्या मैं इस पैसे के बिना रह सकता हूं?

• क्या परिवार के अन्य सदस्य इसी तरह के उपहारों की उम्मीद करेंगे?

• यह उपहार मेरी वसीयत या संपत्ति को कैसे प्रभावित कर सकता है और मैं दूसरों के लिए क्या छोड़ सकता हूं?

• क्या मेरे पास यह दिखाने के लिए दस्तावेज लिखे गए हैं कि यह एक ऋण था, ताकि बाद में मेरे परिवार के सदस्य दूसरों को यह न बता सकें कि उन्होंने सोचा था कि यह एक उपहार था?

उपहार देने का संसाधन

इस कैक्सटन लीगल सेंटर फैक्टशीट में उन सवालों की एक उत्कृष्ट सूची है जो एक वृद्ध व्यक्ति खुद से पैसे उपहार में देते या उधार लेते समय पूछ सकता है:

होम लोन पर गारंटर के रूप में कार्य करना

एक वृद्ध व्यक्ति कभी-कभी परिवार के सदस्य के होम लोन के लिए गारंटर के रूप में कार्य करने की पेशकश करता है, या कहा जाता है। इसका मतलब है कि वृद्ध व्यक्ति गारंटी देता है कि उनके परिवार का सदस्य ऋण की सेवा करने में सक्षम होगा, और वे अपनी संपत्ति में इक्विटी का उपयोग करके ऐसा करते हैं।

चूंकि कोई पैसा वास्तव में हाथ नहीं बदलता है, गारंटी वृद्ध व्यक्ति के लिए एक आकर्षक विकल्प है जो अपने परिवार के सदस्य को संपत्ति के बाजार में लाने में मदद करना चाहता है। हालांकि, जैसा कि गारंटर परिवार के सदस्य की जमा राशि को ऊपर उठाने के लिए अपनी खुद की होम इक्विटी का हिस्सा देने के लिए सहमत होता है, इसका मतलब यह है कि अगर उनके परिवार का सदस्य ऋण चुकौती करने में असमर्थ है तो उनका अपना घर लाइन पर है।

गारंटर के रूप में कार्य करना 'देखभाल के लिए संपत्ति' व्यवस्था नहीं है, क्योंकि परिवार का सदस्य वृद्ध व्यक्ति को कुछ भी प्रदान करने का वादा नहीं कर रहा है। हालांकि, जैसा कि यह एक ऐसा निर्णय है जो वृद्ध व्यक्ति की वित्तीय सुरक्षा को जोखिम में डाल सकता है, यह अनुशंसा की जाती है कि वृद्ध व्यक्ति परिवार समझौते की सलाह का पालन करे: चर्चा करें कि अप्रत्याशित परिस्थितियों में क्या होगा, स्वतंत्र वित्तीय सलाह लें, और सुनिश्चित करें कि व्यवस्थाओं के सभी सहमत विवरण प्रलेखित हैं।

गारंटर बनने से व्यक्ति की अपनी उधार लेने की शक्ति प्रभावित होगी, इसलिए गारंटर को अपने भविष्य के वित्तीय और ऋण योजनाओं पर सावधानीपूर्वक विचार करना चाहिए। यदि वृद्ध व्यक्ति को उस ऋण का भुगतान करना पड़ता है जिसके लिए वे गारंटर थे (इस घटना में कि उनके परिवार के सदस्य चूक करते हैं), तो भुगतान की गई राशि को आयु पेंशन संपत्ति और आय परीक्षण में शामिल किया जाएगा, और वृद्ध व्यक्ति की पात्रता की दर को प्रभावित कर सकता है।

अभिनय गारंटर एक अल्पकालिक संभावना नहीं है - ऋण जारी होने के बाद जिम्मेदारी समाप्त नहीं होती है। गारंटर को ऋण पर तब तक रहना चाहिए जब तक कि इसका भुगतान या पुनर्वित्त नहीं किया जाता है, या कुछ अन्य विशेष व्यवस्था की जाती है जहां ऋण धारक ने पर्याप्त इक्विटी का निर्माण किया है।

परिवार के सदस्य के लिए गारंटर के रूप में कार्य करने पर विचार करने वाले किसी भी व्यक्ति को स्वतंत्र वित्तीय सलाह लेनी चाहिए और इस बात पर उचित विचार करना चाहिए कि यदि परिवार का सदस्य भविष्य में ऋण की सेवा करने में सक्षम नहीं है तो क्या होगा।

दादी फ्लैट ब्याज

एक वृद्ध व्यक्ति के निवास का प्रमुख स्थान (जिस घर में वे रहते हैं, किसी भी निवेश संपत्ति या अवकाश गृह के बजाय) को आयु पेंशन संपत्ति परीक्षण से छूट दी गई है। इसका मतलब है कि उनके घर का मूल्य उनकी संपत्ति की ओर नहीं गिना जाता है और संभावित रूप से आयु पेंशन के लिए उनकी पात्रता को सीमित करता है।

यदि कोई व्यक्ति अपने परिवार के घर को बेच देता है और आय को बनाए रखता है, तो मूल्य आमतौर पर उनकी संपत्ति का हिस्सा बन जाएगा।

उदाहरण के लिए, यदि किसी व्यक्ति ने $ 800,000 का घर बेचा और $ 480,000 का अपार्टमेंट खरीदा, तो $ 320,000 का अंतर अब उनकी संपत्ति के हिस्से के रूप में गिना जाएगा। उन्हें अपने वित्त में इस बदलाव के बारे में सेंटरलिंक को सूचित करने की आवश्यकता होगी और इसका मतलब यह हो सकता है कि वे अब आयु पेंशन प्राप्त करने में सक्षम नहीं हैं, या उनकी पेंशन दर कम हो गई है।

यह वृद्ध लोगों को अपने घर को छोटा करने से हतोत्साहित कर सकता है और लोगों को अपने परिवार के घर में लंबे समय तक रहने में योगदान दे सकता है। यह लोगों को रहने के लिए परिवार के किसी सदस्य की संपत्ति में जाने से भी हतोत्साहित कर सकता है।

इसका मुकाबला करने के लिए, सामाजिक सुरक्षा कानून के तहत अपवाद बनाए गए हैं ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि जब कोई व्यक्ति पारिवारिक समझौते के हिस्से के रूप में अपने प्राथमिक निवास को बेचता या स्थानांतरित करता है, तो वे अपनी पेंशन नहीं खोते हैं। इसे 'ग्रैनी फ्लैट ब्याज' कहा जाता है। भले ही वृद्ध व्यक्ति उस घर के शीर्षक पर नहीं है जिसमें वे निवास कर रहे हैं, उस घर में उनका योगदान (जो उनका प्राथमिक निवास स्थान है) को संपत्ति परीक्षण से छूट दी गई है।

एक नानी फ्लैट ब्याज को एक नानी फ्लैट या स्व-निहित इकाई को शामिल करने की आवश्यकता नहीं है। इसका सीधा सा मतलब है कि वृद्ध व्यक्ति ने अपनी संपत्ति में रहने के लिए परिवार के किसी सदस्य को धन या संपत्ति हस्तांतरित की है।

आवेदन करने के लिए नानी फ्लैट ब्याज के लिए, जिस स्थान पर वृद्ध व्यक्ति स्थानांतरित हो गया है (या रहता है) एक निजी घर होना चाहिए और, आय या संपत्ति के साथ भुगतान करने के बदले में, व्यक्ति को अपने जीवन के बाकी हिस्सों के लिए वहां रहने का अधिकार देने का वादा किया जाना चाहिए।

एक व्यक्ति जो अपना घर बेचता है और अपने परिवार के सदस्य के साथ संपत्ति (जिसके लिए वे शीर्षक पर हैं) को सह-खरीदने के लिए आय का उपयोग करता है, वह भी आयु पेंशन के लिए पात्र रह सकता है। हालांकि, इस स्थिति में वृद्ध व्यक्ति के हित का मूल्यांकन करने का मानदंड दादी फ्लैट ब्याज के रूप में उदार नहीं है।

अपने प्राथमिक घर को बेचने और परिवार के किसी सदस्य के साथ खरीदारी करने या उसके साथ रहने पर विचार करने वाले वृद्ध व्यक्ति को अपनी पेंशन पर पड़ने वाले प्रभावों को समझने के लिए वित्तीय सलाह लेनी चाहिए या वित्तीय सूचना सेवाओं से संपर्क करना चाहिए।

ग्रैनी फ्लैट अरेंजमेंट को कैपिटल गेन टैक्स से छूट

ऐसे कई कारण हैं जिनकी वजह से लोग लिखित दस्तावेज के साथ पारिवारिक समझौते को औपचारिक रूप नहीं देते हैं, जैसे कि अपने परिवार पर भरोसा करना, चीजों के गलत होने की उम्मीद नहीं करना, और व्यवस्था को नकारात्मक वित्तीय प्रभाव नहीं देना चाहते हैं। हालांकि, दस्तावेज़ीकरण के बिना एक पारिवारिक समझौता वृद्ध व्यक्ति के लिए जोखिम भरा साबित हो सकता है, और चूंकि ऑस्ट्रेलियाई कानून सुधार आयोग ने एल्डर एब्यूज की जांच की है, इसलिए लोगों को समझौतों को औपचारिक रूप देने के लिए प्रोत्साहित करने के प्रयास किए गए हैं।

जून 2020 में, परिवार के साथ रहने की व्यवस्था में प्रवेश करते समय लोगों को औपचारिक लिखित समझौते करने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए कानून पारित किया गया था।

यह परिवर्तन सुनिश्चित करता है कि पूंजीगत लाभ कर औपचारिक लिखित ग्रैनी फ्लैट समझौते के निर्माण, भिन्नता या समाप्ति पर लागू नहीं होगा। परिवर्तन से लोगों को पूंजीगत लाभ कर से बचने के तरीके के रूप में पारिवारिक समझौतों को अनौपचारिक और अनिर्दिष्ट रखने से रोकने की उम्मीद है।

अस्वीकरण: इस वेबसाइट पर दी गई जानकारी व्यक्तिगत कानूनी सलाह का विकल्प नहीं है।